Investire in oro fisico
Scritto da Massimiliano Brasile
17 Marzo 2009 | Metalli preziosi
Ho parlato in passato di forme di deposito basate su oro (vedi Goldmoney) e conti metallo disponibili a privati in Italia. Non ho mai affrontato la questione relativa all’acquisto diretto del metallo prezioso.
In questo periodo non c’è alcuna offerta di istituti bancari che sia in grado di convincere e tranquillizzare, dal momento che difficilmente si viene poi informati sul mercato di riferimento nel quale vengono investiti i propri risparmi. L’investimento in oro [8], il bene rifiugio per eccellenza [7], può rappresentare quindi un’alternativa soprattutto sul lungo periodo per diversificare e aspirare ad ottenere interessanti plus valenze [6] approfittando della forse temporanea discesa dei prezzi.
Acquisto locale
Per l’acquisto ci si può rivolgere generalmente a una qualunque oreficeria, che provvederà a ordinare un lingotto identificato da precise linee guida [1] (es. 5 gr. di peso, purezza 999,90 millesimi) che verrà venduto al costo corrente (pubblicato ad esempio dal Sole 24 Ore) maggiorato dei costi di realizzazione. Il lingotto così realizzato è esente da IVA (rappresenta oro da investimento [2]) e al di sotto di 12500€ di controvalore l’orefice non è obbligato a notificare l’acquisto all’Ufficio Cambi [3].
E’ possibile successivamente rivendere il lingotto presso una qualunque oreficeria, sempre ai tassi ufficiali praticati quel giorno e pubblicati anche sul Sole 24 Ore [4]. Un’altra possibilità è rappresentata dall’invio a Goldmoney che accetta versamenti in oro dai suoi correntisti.
Acquisto online
Per chi avesse però intenzione di acquistare online tale prodotto, sono presenti diverse aziende specializzate che provvedono a recapitare direttamente a domicilio il lingotto. Andranno quindi aggiunti costi di trasporto e di assicurazione.
Segnalo in particolare:
- Italpreziosi S.p.A. (di base ad Arezzo)
- 8853 S.p.A. (di base a Milano)
- Valcambi S.A. (di base a Balerna, in Svizzera)
- CambioVarallo (di base a Torino)
- Confinvest (di base a Milano)
- CashGold (di base a Roma, Milano, Taranto e sedi estere)
Non posso poi non segnalare che anche su eBay è possibile acquistare lingotti certificati, ma solitamente i prezzi praticati sono maggiorati.
Broker
Un altro canale tramite il quale acquistare oro fisico è rappresentato dal broker, ossia un intermediario specializzato nel trading del metallo prezioso. Rappresentano sicuramente un servizio interessante, ma a costi non trascurabili soprattutto per acquisti sporadici.
Alcuni broker:
Taxco (di base a Rimini), specializzati oltre che nell’oro, monete e lingotti, anche in diamanti finanziari e perle- BullionVault (di base a Londra), tabella costi
Quotazioni aggiornate dell’oro
Quotazioni oro
In alternativa ai lingotti, può essere preso in considerazione l’acquisto di monete d’oro per le quali però va premesso che si investe su un bene che non ha più un solo valore nominale e di fattura, ma aggiunge un valore numismatico che può far oscillare di molto il prezzo [5].
*** Aggiornamento del 14/06/2012 ***
Ricevo la notizia che TAXCO non è più in attività. Peccato!
Riferimenti
[1] Decreto Legislativo 22 maggio 1999, n. 251, “Disciplina dei titoli e dei marchi di identificazione dei metalli preziosi, in attuazione dell’articolo 42 della legge 24 aprile 1998, n. 128”
[3] Chiarimenti in materia di oro
[4] ORO – Esperto risponde (Sole24Ore)
[6] Oro: fin dove può arrivare il rally? (Credit Suisse)
[7] Oro a mille. E’ un valido bene rifugio?
[9] Investimenti in oro Il Salvadanaio, 09/10/2008 (Radio24)
17 Marzo 2009 | Metalli preziosi
Tags: 8853, bullionvault, cambiovarallo, confinvest, conto metallo, diamanti, Farmaci, Forme di investimento, goldmoney, italpreziosi, oro, perle, taxco, valcambi
Complimenti per la completezza del post. Io ho acquistato tempo fa tramite un’operatore da voi citato nella sezione di quelli operanti online. Sono stati precisi e puntuali. Ci vorrebe un post (se non già pubblicato in passato) relativo al perchè acquistare oro e cosa esso rappresenta a di dispetto della carta moneta (carta colorata).
Ciao Simone.
Grazie del tuo feedback. Sapevo che l’argomento era interessante, ma è certamente più importante avere il parere di qualcuno che ha già sperimentato in prima persona.
Se non hai problemi a comunicarlo, potresti dirci con chi hai gestito le trattative e quali sono stati indicativamente i costi da te sostenuti (realizzazione, trasporto, assicurazione..) e/o se ci sono dei costi ulteriori a quelli citati?
Sull’argomento puoi scorrere i post che riportano il tag “oro”, ma visto il momento è possibile che ci si ritorni ulteriormente.
Non volevo far pubblicità … comunque ho acquistato tramite Confinvest. La quotazione del giorno la forniscono dopo le 09.30, per quantità importanti consiglio di trattare. Effettuano la custodia presso di loro, per quantitativi superiori ad una soglia minima, gratuitamente. Nel primo invio ho pagato come spedizione solo il costo dell’assicurata. Per l’altra, ben più corposa, non mi hanno neppure fatto pagare il costo del portavalori. Mi hanno sempre anticipato per email il documento fiscale, previa conferma sempre per email del mio acquisto. Poi per raccomandata arriva la fattura con l’indicazione di pagato, l’eventuale dichirazione di giacenza presso di loro e la dichiarazione relativa al “titolo” (999,9).
Per me “a va nen bin” come dicono dalle mie parti perchè se la custodia del mio oro ce l’hanno gli altri…..(con i tempi che corrono).
ciao Romano.
penso che è sempre possibile scegliere se stoccare il metallo presso il fornitore o farselo recapitare. di caso in caso vanno valutati costi e rischi
Ho ordinato da intercoins: prezzi alti, servizio eccellente, dopo 2 giorni 2 il pacco era a casa mia. Inviato con UPS 10 euro
Poi ho provato confinvest: sito malfatto, sistema di ordinazione arcaico (stile postalmarket di 20 anni fa) ho ordinato e mi è arrivata una risposta automatica, poi niente più, ho dovuto telefonare per sapere se il materiale fosse disponibile, ho fatto il bonifico e inviato copia per email. Niente per giorni. Ho dovuto di nuovo telefonare per sapere che il mio ordine era prossimo a essere inviato la prossima settimana. Servizio pessimo, dopo 17 giorni dall’ordine nessuna notizia, nemmeno so se il pacco è partito o no. Veramente professionalità zero. Forse per loro inviare 1000 euro è una miseria e non ti considerano nemmeno un cliente.
Pagherò di più ma userò intercoins le prossime volte
grazie del feedback Alfonso!
Aggiornamento Confinvest maggio 2010
In un primo tempo mi avevano assicurato la custodia gratuita presso di loro. Nel mese di maggio 2010 mi contattano asserendo che non possono più custodire presso di loro quanto acquistato perchè la banca presso la quale avevano depositato il tutto non lo conservava più. Alternative: vendere tutto o farsi inviare l’oro. Nascono subito due considerazioni:
1) non è un problema: Confinvest aveva promesso la custodia adesso sono affari vostri
2) poca professionalità .
Avevano un problema, l’hanno scaricato su di me…. Ovviamente la custodia era stata garantita a voce. Direi ancora una volta che la professionalità abita da un’altra parte. Consiglio di controllare sempre le quotazioni (magari anche su loro sito). Sono abili perchè mediamente tendono ad aumentare il prezzo di vendita di almeno mezzo euro a grammo salvo poi calare in modo di far figurare l’applicazione di uno sconto. Analogo gioco quando riacquistano Anche se si acquista da loro e si rivende lo spread è molto elevato. Non fanno altro che girare il quantitativo comprato dal privato ad altro con un guadagno sicuro (a parità di quotazione) di almeno il 10%. Da loro non acquisterò mai più e mi sembrava giusto condividere con voi questi sviluppi. Il nuovo operatore di riferimento per me è Vimet Spa http://www.vimet.com. Acquisto in giornata con invio fax del bonifico. Contestuale invio di fattura tramite email e successivamente quella cartacea. Se cambia qualcosa vi aggiorno 🙂
ciao Simone.
grazie per il corposo aggiornamento e per la segnalazione di Vimet. ad una prima occhiata sembrano avere un sito davvero ben fatto, magari puoi darci un feedback più approfondito visto che già acquisti tramite loro.
Come dicevo ho acquistato tramite loro, custodia gratuita presso i loro caveau a tempo indeterminato (questo sempre a parole). Si può ritirare il metallo o rivenderlo a loro. Sono sempre necessari prima dell’operazione l’invio del codice fiscale e del documento d’identità valido. Ho telefonato, mi hanno fornito la quotazione. Dato che era il primo acquisto ritengo abbiano fatto una piccola ricerca/verifica perchè per darmi il benestare è passata circa un’oretta. Mi hanno richiamato e così fissato il prezzo e la quantità . Mi sono recanto presso l’istituto di credito ed il giorno stesso ho effettuato il bonifico. Per email ho inviato subito la contabile e loro dopo circa un’ora mi avevano anticipato in posta elettronica la fattura. http://uif.bancaditalia.it/UICFEWebroot/elenchiFormOperOro.jsp?lingua=it a questo indirizzo si possono cercare tutti gli operatori professionali in oro.
davvero ben fatto il sito di Vimet e ritengo siano un valore aggiunto le lettere mensili che asseriscono di scrivere da 25 anni!
obiettivamente è incredibile che siano loro stessi a indicare che questo è il momento di rivendere l’oro su cui si è investito. segno di trasparenza direi, forse proprio perché il loro business non è incentrato solo sulla realizzazione di lingotti, ma sul recupero da materiali di scarto.
nuovo record dell’oro: 1488,68
e non è ancora il target price!
Salve, ok, conviene investire in oro fisico, e possibilmente detenerlo. Ma mi chiedo: se oggi compro un lingotto, magari lo tengo un pò mentre le quotazioni crescono, poi voglio disinvestire e impiegare altrove la somma, come faccio? Ho comprato al prezzo dell’oro nuovo ma rivendo al prezzo dell’usato? Mi sbaglio? Qualcuno sa darmi delucidazioni in merito?
no, non so dirtelo, investo solo in sterline non in lingotti e non ho mai rivenduto.
X Barbamamma. Secondo te cambia molto lingotti o sterline? Non vale la pena porsi il problema di come rivendere, prima o poi?
secondo voi conviene ancora comprare???
I lingotti sono oro quasi puro, a differenza delle sterline d’oro (o di altre monete). Per le sterline il valore numismatico è secondo me quasi nullo, resta il valore in oro però.
Sulla rivendita è più facile vendere una sterlina di un lingotto, anche storicamente in periodi di forte crisi e guerre le monete sono più liquidabili di lingotti e diamanti.
Non sono esperta, è una mia personalissima posizione e visione, ognuno può pensarla e agire come crede.
Per Nico: secondo me l’oro deve ancora crescere, però mi rendo conto che entrare oggi ..è già caro.. io mi sono già posizionata tempo fà e mantengo, non mi sogno di vendere almeno per i prossimi 10 anni.
Avevo dato indicazioni tempo fà sul potenziale di rivalutazione dell’oro in un post sull’articolo dei diamanti(mi pare)..peccato non essere entrati allora..
errata corige: i riferimenti sull’aumento dell’oro era sull’articolo del 4 ottobre 2010 scritto da me sull “iperinflazione”, in cui spiegavo di come l’oro alle soglie di 1300 usd-oncia si apprestava ad arrivare al secondo target price di 1500 usd.oncia. Chi fosse entrato già ad ottobre avrebbe guadagnato ad oggi in circa 6 mesi il 15% sul valore nominale.
Ho un amico appassionato di auto d’epoca: ha un buon “fiuto” ed è riuscito quasi sempre a intuire i modelli di fascia media che si sarebbero apprezzati nel corso negli anni. Adesso possiede un paio di decine d’auto. C’è un PERO’. I listini dei giornali specializzati gli danno ragione, il mercato reale no! Sulla carta possiede un parco auto del valore (teoricamente ancora crescente) di 150.000 euro, in pratica le offerte che realmente riceve dagli potenziali acquirenti gli consentono a stento di ripagarsi le spese. Anzi adesso è tentato di accettare un’offerta di acquisto in stock ancora più bassa.
Per un privato a che serve compiacersi di avere comprato auto storiche/oro che crescono di valore solo sulla carta?
La musica cambia solo per gli operatori professionisti del settore. Sarò ignorante ma mi pare che funzioni così…
auto storiche e oro sono due beni diversi, la prima ha una domanda ciclica, è un bene d’uso (seppur vi sono come in tutti i beni d’uso delle nicchie di collezionismo), ha un valore notevole e nel suo insieme (non posso avere auto d’epoca da 1000 euro, nè venderne i pezzi singoli, ma devo vendere il bene nel suo insieme), ha dei costi di manutenzione e di tassazione, nessuna economia si è mai basata sul valore di auto d’epoca, non è un bene rifugio anzi risente di più nei periodi di crisi, ecc, ecc, ecc.
L’oro seppur può avere delle fluttuazioni di quotazione in base al periodo economico ha alcune caratteristiche (teoria del valore):
è quella forma di ricchezza utile e rara, rispetto alle quale tutte le altre ricchezze ancora oggi possono essere valutate e quotate.
Che sia stato l’oro ad assolvere in modo ottimale la funzione di mezzo di scambio fu dovuto alle caratteristiche di questo metallo: divisibilità , incorruttibilità , trasferibilità , riconoscibilità e infine un alto valore specifico poco variabile.
Altri beni rari avrebbero potuto svolgere un ruolo monetario, ad esempio i diamanti, ma se essi si spezzano perdono il loro valore e non si possono dividere o fondere.
Metalli come rame e nickel pur avendo requisiti monetari mancano di quello della rarità .
La caratteristica più importante dell’oro è la stabilità del valore, il suo potere d’acquisto rispetto a tutti gli altri beni.
Con questo non intendo mica convincerti nè pubblicizzare l’oro, ma solo sottolinearti che i due esempi non sono paragonabili.
Capisco invece a cosa intendi alludere, cioè il timore che i guadagni siano sulla carta.
Su questo non posso che darti una mia personale opinione, cioè che secondo me ci sono solo tre cose che reggono in termini di investimento, due certezze ed una mezza certezza: terra, oro e mattone. Il mattone è mezza perchè il guadagno netto dipende da vari fattori (costi acquisto, tasse, manutenzioni, spese varie, rischio locativo, mutamento del quartiere, bolla in corso, ecc..)
Non voglio ne ho mai fatto nè è mia intenzione invogliare a fare investimenti in oro, segnalo di solito l’aumento di prezzo del metallo giallo come termometro sulla situazione di crisi economica.
Hai colto il senso del mio intervento: ovvero la problematica comune ai suddetti beni (chiaramente intrinsecamente molto diversi) parzialmente accomunati dalla caratteristica di non essere difficilmente riconvertibili al loro valore nominale. Tempo fa ho chiesto ad una’azienda specializzata nel settore metalli preziosi informazioni sull’acquisto di lingottini: il prezzo prospettato era buono, idem le condizioni di vendita, assicurazione, trasporto, ecc. Tutto invogliava.
Alla mia domanda di loro disponibilità al successivo riacquisto dei medesimi, la risposta è stata: “certo! al prezzo dell’oro vecchio”. L’unica via d’uscita per chi è preso dalla febbre dell’oro è quindi quella di comprare direttamente oro usato; peccato che in Italia sia vietato ai privati. Razionalmente, quindi, non dovrebbe esserci un mercato di oro (e metalli preziosi in genere) per uso investimento da detenere fisicamente. A questo punto mi chiedo: chi è che compra lingotti? C’è qualcosa che clamorosamente mi sfugge…
sagipto….non è proprio così, qui a milanmo ci sono società serie che acquistano oro a prezzi di mercato, tipo confinvest e banco villa….prova a dare un occhio hai loro siti….poi ti posso assicurare che l ho fatto personalmente senza alcun problema….
Grazie Nico, proverò con le aziende che mi suggerisci, magari sono più corrette…
ci metto la mano sul fuoco visto che ho provato personalmente…perchè all inizio ,,,anche io come te ero molto scettico….alllora ho provato ad acquistare sterline e rivenderle guadagnando dopo circa un anno….comunque sul sito della confinvest troverai ogni giorno i prezzi reali sia di vendita che di acquisto….fai riferimento a quelli….
Il sito della Cofinvest non è che ispiri tutta questa fiducia, pare realizzato negli anni ’90, siamo sicuri che sia affidabile? Non ci sono delle alternative più moderne e altrettanto valide quantevvero Confivest lo sia?
ganfri…io ci sono andato e mi sono trovato bene…altriemnti c e anche banco villa…
Io posso consigliare un nuovo sito http://www.golddirect.com/it che ho trovato. Ho ordinato e sono veramente contento, perche i prodotti sono di una ottima qualita…
Grazie per la segnalazione!
il sito sembra ben fatto, peccato però parlino solo di vendita (mi pare) e non si occupino anche di eventuale ricollocamento.
Ricomprono anche!
lo posso consigliare un sito http://www.goudpensioen.nl che ho trovato.
grazie per la segnalazione! peccato il sito sia solo in lingua olandese..
Segnalo l’ottimo articolo del Sole24ore http://www.ilsole24ore.com/art/notizie/2011-08-08/lirresistibile-ritorno-fisico-063714.shtml?uuid=AaYh1guD&cmpid=nl_7%2Boggi_sole24ore_com
(ANSA) – NEW YORK, 10 AGO – Oro record a New York, dove le
quotazioni salgono a 1.801 dollari l’oncia.
Conoscevate questa opportunità offerta da banca Etruria? Non mi sembra male:
http://www.bancaetruria.it/Clienti/Clientiprivati/orovero/
grande Michelangelo!
avevo parlato delle offerte in oro di Banca Etruria in questo precedente articolo http://piccolorisparmio.eu/index.php/conto-metallo-in-oro-o-argento.html tuttavia non sapevo che avevano introdotto un vero conto di deposito.
mi sembra una novità eccezionale, una vera alternativa a Goldmoney http://piccolorisparmio.eu/index.php/tag/goldmoney
il foglio informativo è presente a questo link
https://ebank.bpel.net/trasparenza/ETRURIA/documents/24195_5390_ORO%20VERO_%20Deposito%20Oro_00005_00001.rtf.pdf
le spese di custodia e gestione sono abbastanza alte……non so se ne vale la pena!!!mahhh..
vero, tuttavia mi stimola sempre di più a fare un confronto con Goldmoney perché a differenza di quest’ultimo si trova in Italia e non si aggiungono le maggiorazioni sui bonifici in entrata e in uscita dovute allo status offshore del conto di deposito dell’Isola di Man.
diciamo poi che i costi di gestione si giustificano per determinati importi che non sarebbe saggio detenere in casa, ma confronterei con una semplice cassetta di sicurezza (anche nella stessa banca al limite).
Leggendo per caso i Vs commenti ,mi sono imbattuto in un vortice di mal informazione. Primo per la vendita di oro da investimento non e’ possibile spedire se non con bolla e censimento fisico dell’acquirente,secondo per poter effettuare deposito della merce acquistata l’operatore banca d’Italia non puo’ detenere il materiale acquistato dal cliente,in questo caso sarebbe un mediatore creditizio che ha un altro inquadramento fiscale quindi chi l’ha fatto ha commesso sicuramente un illecito. Buona fortuna a chi non avra’ “rogne” fiscali.
le tue osservazioni sono interessanti, ma potresti chiarire dove è fatta mal informazione così da correggere se necessario?
perchè è così elevata la differenza di quotazione tra acquisto e vendita da parte del privato? grazie
Salve, vorrei chiarimenti per trasportare da privato oro da lavorazione circa 900millesimi dal congo all’italia. Ovviamente con le certificazioni adeguate. I
Ciao Sagipto, forse arrivo tardi, ma ho scoperto solo otra il blog. Secondo me conviene comprare da un intermediario es , Banca Etruria, che anche se ti fa pagare un po la custidia con assicurazuine ti consente di comprare e rivendere con facilita’ I compro oro non mi piacciono, e poi che fai te lo tieni in casa ? Se lo devi vendere come oro vecchio alla fine ci rimetti e basta !
al di là della non trascurabile problematica della sicurezza, i lingotti più delle monete consentono una valutazione chiara in fase di collocamento. non disprezzerei i compro-oro, in particolare franchising come Cashgold ad esempio che espongono in tempo reale il prezzo che pagano in contanti al grammo (in questo momento vendono a 42,53 e acquistano a 40,67 quindi discostandosi di un 5% dalla valutazione ufficiale).
le monete hanno invece il loro mercato, quindi puoi venderle a peso in un compro-oro, o a una valutazione maggiore tra privati e numismatici.
Banca Etruria offre un servizio interessante ( vedi anche http://www.piccolorisparmio.eu/index.php/tag/banca-etruria ), ma con molti costi nascosti (es. l’attivazione separata per e-banking, i costi dei bonifici, la documentazione solo in cartaceo con recupero spese postali, ..) che continuano a farmi credere che per investimenti sia più vantaggioso GoldMoney, anche perché di fatto ti consente di speculare sulle valute oltre a consentirti di investire in metalli preziosi, non solo oro ( vedi http://www.piccolorisparmio.eu/?s=goldmoney ).
Ciao Massimiliano,
volevo tu leggessi questo interessante articolo sul sito dell’ADUC. MI ha fatto considerare diverse cose da un punto di vista differente…:
http://www.aduc.it/editoriale/pericolo+della+sicurezza_20778.php
grazie per il link, ho trovato molte sagge considerazioni. è chiaro che si tratta di pura speculazione quando si investe in altre valute (compreso l’oro, fisico o dematerializzato che sia).
il consiglio sempre valido è quello di diversificare, riservando a investimenti in metalli preziosi una piccola percentuale del proprio portafoglio. e ovviamente tenersi informati così da limitare eventuali perdite nel caso dovesse esserci un’inversione di tendenza che a oggi non si è ancora manifestata (mi pare!).