Pronti Contro Termine & Conti di Deposito
Scritto da Massimiliano Brasile
1 Febbraio 2009 | Conti di deposito
Ho aggiunto una pagina dedicata al monitoraggio delle offerte di Pronti Contro Termine e Conti di deposito, sia italiani che esteri.
L’idea è quella di semplificare sia la gestione degli aggiornamenti, sia rintracciare per chi legge le offerte migliori in campo. Per ogni offerta ci sarà comunque un post apposito per commentare e integrare le informazioni. Il link diretto si può aprire in alto cliccando su “Risparmio“.
Benvenuti pareri e suggerimenti!
1 Febbraio 2009 | Conti di deposito
Tags: bce, conti-di-deposito, crisi finanziaria, Forme di investimento, offshore, pronti contro termine
Keytrade ha già preavvisato i clienti del conto di deposito Azur che dal 16 febbraio procederà ala riduzione del tasso al 3,25% dal 3,75% attuale. Ecco il testo del comunicato che compare nell’area riservata:
L’évolution à la baisse du taux de la Banque Centrale Européenne (actuellement à 2.00%) contraint Keytrade Bank à adapter le taux de base du compte d’épargne AZUR. Celui-ci entrera en vigueur à partir du 16 février 2009.
A partir de cette date, le taux de base sera de :
° 3.25%* sur la 1ère tranche de € 50,000 ;
° 2.00% pour les montants supérieurs.
Ce faisant, Keytrade Bank adopte un taux de base plus conforme à l’évolution des marchés financiers.
grazie mille dell’aggiornamento luxor!
lo integro nel riepilogo.
peccato che anche Keytrade sia in picchiata.
tra i conti di deposito esteri non vincolati meriterebbe essere segnalato quello della Anglo Irish Bank denominato Privilege Access Account, in valuta euro, che rende il 3,50%.
ottima segnalazione! grazie Mauro, l’aggiungo subito.
Conto Arancio dal 22 febbraio prossimo ritoccherà il tasso base al 2,50% lordo (1,83% netto), come comunicato ai clienti attraverso l’estratto conto.
Posso affermare con certezza che il conto Azur di Keytrade viene renumerato senza importo minimo di giacenza. E’ pertanto errata l’indicazione che gli attribuisce una giacenza minima di 10K. Al contrario vi è solo un limite massimo di 50k.
Circola in rete la notizia che nei prossimi giorni (4 febbraio?!) la Banca Carige lancerà un conto di deposito che sembra verrà renumerato al tasso promozionale del 4,50% per i primi 6 mesi per poi passare a regime ad un tasso del 2% (presumubilmente allineato al tasso BCE). Teniamo monitorato il lancio di questo nuovo prodotto che non può che far bene alla competitività tra prodotti analoghi verso cui i lettori di questo sito sono particolarmente attenti.
Man mano che si matura nell’approfondimento dei prodotti esteri (fino a ieri sconosciuti a tutti noi) sarebbe importante chiamarli con il nome più appropriato. Per cui propongo di ridenominare i prodotti offerti dall’austriaca Bundesschatz ‘PCT’ anziché ‘bond’. Perchè dopo aver esaminato attentamente il prodotto, in qualità di cliente, posso affermare con certezza che trattasi di pronti contro termine aventi come sottostante un bond di lunga durata della Repubblica d’Austria scadente nel 2032.
@andrea
grazie della segnalazione, la inserisco subito.
@luxor
grazie della precisazione, aggiorno l’informazione.
@mauro
interessante l’indiscrezione su Banca Carige, speriamo che venga confermata.
per quanto riguarda i bund austriaci, potresti chiarire meglio perché secondo te sono equiparabili più ai PCT che ai BOT?
Leggendo i contratti dei vari conti di deposito ho notato che si dividono tra quelli che riportano:
“è un contratto con il quale la banca svolge un servizio per conto del cliente, custodendone il denaro, mantenendolo nella disponibilità dello stesso e corrispondendo degli interessi.”
e quelli che riportano:
“è un deposito a risparmio libero, con il quale il cliente consegna alla Banca somme di denaro depositate di cui la Banca acquista la proprietà , obbligandosi a restituirle a richiesta dello stesso (deposito libero).”
Curiosamente chi offre i tassi più alti sono i contratti a “deposito libero” con cui la banca “acquista la proprietà ” invece di “custodire per conto del cliente”.
Mi viene il dubbio che i due tipi di dicitura possano “nascondere” differenze importanti…
http://www.contoconto.it/ (Carige)
P.S.: Andrea, per favore puoi menzionare le banche in base alla doppia tipologia di contratto da te indicata ? (Vorrei subito togliere tutto da quelle in cui c’è scritto che acquistano la proprietà dei soldi che gli ho dato). Grazie
segnalo che oggi unicredit ha ulteriormente (e fortemente) ritoccato verso il basso i tassi di moneybox (adesso il max è il 2,5% netto per almeno 100K a 3 mesi)…
…lo strano è che, rispetto a ieri, viene ora privilegiata l’offerta a 3 mesi (mentre prima il tasso maggiore si otteneva ad 1 mese…
@Elio
grazie della segnalazione, aggiorno gli interessi.
@Becke
c’è un posta a riguardo sull’offerta di Banca Carige; l’ho inserita nel riepilogo.
@becke
Io non ho capito se ci sono veramente differenze pratiche tra le due diverse descrizioni del tipo di conto: conto libero in cui la banca acquisisce la proprietà obbligandosi alla restituzione; e quella in cui la banca custodisce le somme per conto del cliente.
Per vedere i vari contratti (in pdf) basta cliccare sul link “Trasparenza” che si trova, solitamente in fondo, nelle pagine dei vari siti.
Comunque ecco la lista:
Conto libero in cui la banca acquisisce la proprietà delle somme:
Rendimax
Sparkasse
ContoConto di Carige
IwPower
La banca custodisce il denaro per conto del cliente corrispondendo un interesse:
CheBanca
Santander
Il ContoArancio a prima vista sembra che non abbia nessuna delle due diciture riportate nel contratto.
Errata corrige…
La dicitura riportata non è “conto libero” ma “deposito libero”, comunque il senso del discorso credo che fosse chiaro.
Ciao Andrea,
se vai a verificare vedrai che comunque anche CheBanca (Santander non la conosco, ma sono certo che sarà così anche per lei) inserisce tra i rischi dell’investimento quello di controparte.
Per cui è implicito che anch’essa acquista la proprietà delle somme affidatele.
Qundi non sono le prime 4 banche da te citate a mettere in risalto un rischio maggiore, ma sono le altre due che hanno studiato un escamotage non evidenziarlo.
@becke Grazie adesso è tutto chiaro.
Ho visto che Santander ha capitalizzazione trimestrale e quindi il tasso effettivo annuo non è 2.92 ma 2.96.
Perchè non inserire nella lista dei conti deposito anche il libretti postali?
Ormai il libretto ordinario ha un interesse maggiore di quello di IWPower.
ciao Andrea, grazie del suggerimento.
introduco sia i libretti che i buoni postali, ma a questo punto va pensata una nuova denominazione per il riepilogo generale (PCT & CCD al momento) che include anche i bund.
Rinomino la pagina come “Risparmio” che mi sembra più coerente.
Segnalo i nuovi tassi netti di Arancio+ validi fino al 21 febbraio 2009
Arancio+ 3 mesi (tassi netti)
>=5000 2,19%
>=50000 2,34%
>=100000 2,48%
Arancio+ 6 mesi (tassi netti)
>=5000 2,34%
>=50000 2,41%
>=100000 2,56%
Ciao Andrea,
grazie della segnalazione! Aggiorno subito la pagina del Risparmio.
Io sposterei l’opzione a 12 mesi di CheBanca nei depositi vincolati (magari aggiungendo anche i vincoli a 3 o 6 mesi), e tra i conti non vincolati indicherei il vero tasso di CheBanca non vincolato che e’ del 2.41% netto.
Ottima la segnalazione di Andrea, che mira a mettere ol miglior ordine possibile alla crescente offerta di interessanti prodotti bancari. Io, inoltre, propongo di chiamare il conto di deposito di CheBanca col suo nome specifico: CheInteressi.
@Andrea
quoto Mauro, ottima segnalazione.
in effetti il capitale è vincolato per il periodo di riferimento.
aggiungo le altre offerte di CheBanca.
Segnalo che Santander ha ritoccato al ribasso i tassi delle sue offerte:
Riporto i tassi netti annui.
3,546% Conto Santander
Santander Time deposit
2,74% per 6 mesi
2,92% per 12 mesi
Oppsss scusate…
il tasso NETTO annuo del Conto Santander (senza vincoli) e’: 2,589%
Altri tassi che scendono…
Ecco come cambia l’offerta di CheBanca dal 13/4:
tassi NETTI
Conto deposito (senza vincoli): 1,90%
CheInteressi:
3 mesi 2,26%
6 mesi 2,56%
12 mesi 2,99%
Lunedi’ vedremo anche come cambieranno i tassi del deposito vincolato del Conto Arancio, ricordo che dal 22/02/09 il tasso base di Conto Arancio sara’ di 1,83% netti.
ciao Andrea.
grazie per gli aggiornamenti!
Ecco i nuovi tassi del conto arancio.
Arancio+ 3 mesi (tassi netti) fino al 21 marzo:
>=5000 1.97%
>=50000 2.04%
>=100000 2.19%
Arancio+ 6 mesi (tassi netti) fino al 21 marzo:
>=5000 2.04%
>=50000 2.12%
>=100000 2.26%
Tasso base Conto Arancio 1.83% netto.
Tasso per i nuovi clienti 3.10% netto per 6 mesi.
Grazie, ho aggiornato le offerte di Conto Arancio.
Forse è un guizzo anomalo, ma i bund austriaci a 10 anni sono saliti dal 4,40% al 4,60%.
E’ possibile che gli investitori si siano concentrati maggiormente su periodi più brevi?
Per investimenti a lungo termine potrebbe essere interessante investire in oro finanziario.
Ci sono alcune banche (Banca Etruria e Banca Popolare di Vicenza) che offrono conti di deposito in valuta oro (o argento).
Depositi euro che vengono convertiti automaticamente in once di oro secondo il fixing del momento, deposito non e’ vincolato e puo’ essere riconvertito in euro quando si vuole.
Il neo sono i costi di gestione (un centinaio di euro l’anno visto che richiede anche un conto corrente di appoggio nella banca che gestisce il deposito) e spesso il minimo di once di oro per tenere aperto il conto (se non ricordo male ad esempio il “Conto Metallo in oro” della Banca Popolare di Vicenza ha un minimo di 50 once).
Per vedere le quotazioni dell’oro:
http://www.utifin.com/quotazione-oro.htm
se uno avesse acquistato oro a novembre adesso avrebbe guadagnato un bel po’.
ciao Andrea.
avevo parlato delle offerte di queste due banche tempo fa (qui c’è una recensione).
in effetti in periodo di crisi il bene rifugio per eccellenza è l’oro, non so se questo però è il momento migliore per investire.
Ecco il comunicato stampa riguardante i nuovi tassi applicati da Ifis dal 1 aprile:
http://finanza.repubblica.it/News_Dettaglio.aspx?del=20090225&fonte=TLB&codnews=729
ciao Andrea,
grazie dell’informazione.
A questo indirizzo è possibile leggere il comunicato ufficiale di IFIS.
Aggiungo l’informazione.
Ecco cosa mi comunica oggi IngDirect…
“dallo scorso autunno i tassi di riferimento in Europa hanno avuto continue e significative riduzioni, di conseguenza, dal 3 aprile 2009 il tasso base di Conto Arancio passera’ dall’attuale 2,50% al 2,00% lordo.”
Grazie dell’aggiornamento!