PiccoloRisparmio

( Vedi ultimo aggiornamento )

Sono passati oltre 3 mesi dal primo articolo riepilogativo sulle offerte disponibili ai risparmiatori italiani su pronti contro termine e conti di deposito. Alcune di queste offerte sono nel frattempo cambiate e se ne sono aggiunte delle altre e qualche giorno fa la BCE ha alzato i tassi di interesse dello 0,25% innescando positive variazioni.
Di seguito il riepilogo delle offerte che sto monitorando in cui sono riportati gli interessi netti su base annua (tenendo in considerazione l’offerta migliore):

Pronti Contro Termine (1=interesse maggiore)

1. iwpower turbo 180: rit. 12,5%, 4,25% per 6 mesi da 1k N/B
2. supersave: rit. 12,5%, 3,59% per 1, 3, 6 mesi (3,85% da 150k)
3. moneybox: rit. 12,5%, 3,50% per 1 mese (3,80% da 100k, 4,00% da 150k)

Pronti Contro Termine Vincolati a Risparmio Gestito (1=soglia di ingresso minore)

1. credem: rit. 12,5%, 5,00% per 6 mesi da 20k (30% gestito)
2. specialfive: rit. 12,5%, 5,00% per 6-18 mesi da 50k (20% gestito)

Conti di Deposito Non Vincolati (1=interesse maggiore)

1. conto advanzia: rit. 20% 3,76% (5,00% nel primo mese, 4,00% da 01/09), N/B
2. conto extra: rit. 27%, nominale 3,56% per 6 mesi
   
3. conto rendimax: rit. 27%, 3,53%, N/B
4. myprofit: rit. 27%, 3,50% per 6 mesi, N/B fino a fine 2008
5. conto deposito chebanca: rit. 27%, 3,43% per 12 mesi, N/B
6. conto santander: rit. 27%, tasso 2,74% (3,65% fino al 30/09) N/B
7. conto arancio: rit. 27%, 2,19% (3,47%/3,83% per 12 mesi nuovi clienti), N/B

Conti di Deposito Vincolati A Tempo(1=interesse maggiore)

1. santander time deposit: rit. 27%, nominale 3,29% (offerta precedente scaduta il 17 luglio nominale 3,94%) per 12 mesi
2. conto arancio+ (*): rit 27%, tasso 3,07% da 10k (3,21% da 50k, 3,43% da 100k) per 6 mesi, 3,21% per 12 mesi (3,43% da 50k, 3,65 da 100k), N/B

(*) riservato a correntisti di conto arancio

Prodotti di investimento a Capitale Garantito (1=interesse maggiore)

1. borsa protetta arancio: potenziale 5,11% con costi tipici di una gestione di fondi
   
2. iwpower rendita: tasso variabile con BCE, 3,72% attuale, senza costi e N/B

N/B = niente bolli

I bolli ammontano a 34,20€ su base annua, ma possono essere addebitati anche parzialmente (su base mensile, trimestrale, semestrale). Chiaramente ove non rimborsati incidono sull’interesse effettivo applicato. Ad esempio nel caso di Santander Time Deposit (offerta precedente al 5,40%), per un investimento di 10k fanno scendere l’interesse reale al 3,60% (per delle proiezioni vedere qui).

La BCE alza i tassi dello 0,25% arrivando al 4,25% e IWBank sorprende tutta la concorrenza aggiornando tempestivamente home-page del conto online e del conto di deposito pubblicizzando il 4.25% netto.

Poi se si va sul calcolatore (o sugli investimenti per i correntisti) non compare affatto il nuovo tasso, ma intanto l’attenzione Ú catturata. Infatti un asterisco in fondo alle pagine avvisa che la nuova offerta sarà operativa da domani.

Un’offerta competitiva, soprattutto per altre offerte in scadenza in questo periodo. Mancano infatti pochi giorni alla scadenza per la sottoscrizione di Santander Time-Deposit (rendimento massimo del 3,942% netto) e meno di un mese alla scadenza per la sottoscrizione di Borsa Protetta Arancio (rendimento massimo del 7% al netto delle varie spese).

E’ bene aver presente che il tasso più alto offerto da iwpower Ú offerto per l’investimento più lungo di oltre 6 mesi, IWPower180 Turbo (di 1% percentuale sopra al corrispondente IWPower180 e un +0,50% rispetto a prima) mentre restano invariati gli investimenti non Turbo 30/90/180. In particolare hanno lo stesso tasso l’IWPower a vista e l’IWPower a 30, per cui perde senso questo secondo investimento.
Le variazioni dei tassi netti complete sono le seguenti:

IWPower deposito passa dal 2,97% netto al 3,15%………….[+0,18%]
IWPower30 resta invariato al 3,15%
IWPower30 Turbo passa dal 3,25% al 3,30%/3.31%………[+0,05%/+0,06]
IWPower90 resta invariato al 3,20%
IWPower90 Turbo passa dal 3,55% al 3,70%…………………..[+0,15%]
IWPower180 resta invariato al 3,25%
IWPower180 Turbo passa dal 3,75% al 4,25%………………….[+0,50%]

Complimenti a IWBank per la tempestività del marketing, ma vediamo come reagirà la concorrenza da domani.

Un po’ di autopromozione. In allegato trovate per gentile concessione di Sprea Italia l’indagine che ho svolto nel mercato mobile italiano, tra gestori mobili reali e virtuali, pubblicata sul nr. 153 di Hacker Journal.

Dettaglio dei confronti tariffari:

In questi giorni trovate in edicola il nr. 154 di Hacker Journal, con un’indagine analoga che ho svolto sulle offerte a banda larga.

Poco pubblicizzati, ma molto apprezzati da chi osserva periodicamente le emissioni dei Buoni Fruttiferi Postali. L’attenzione in questo momento Ú concentrata sui buoni a 18 mesi della serie 1H8 emessi a partire dal 1° giugno 2008.

Il tasso applicato Ú pari al 3,55 lordo (con la ritenuta fiscale del 12,5%, pari al 3,11% netto). I buoni sono privi di commissioni e non Ú richiesta l’apertura di un portafoglio titoli. Per la gestione occorre un conto corrente postale (ma non Ú più necessario aprire un conto BancoPosta dato che si può aprire il nuovo BancoPostaClick risparmiando il canone di 30,99€ annuali che permette la sottoscrizione online dei buoni) o un datato, ma funzionale Libretto nominativo ordinario, dai costi di accensione, gestione e chiusura gratuiti (vedi foglio informativo in pdf). Per quest’ultimo ci si deve chiaramente recare in un ufficio postale abilitato per la sottoscrizione dell’investimento. Il disinvestimento comporta la restituzione di tutto il capitale e a partire dai 6 mesi di anzianità dell’investimento vengono riconosciuti gli interessi su base trimestrale.

La notizia interessante riguarda il mantenimento dell’investimento per la durata di 18 mesi. Alla fine del prospetto compare una tabella di coefficienti moltiplicativi che permette di calcolare immediatamente la somma che verrà rimborsata a seconda del trimestre entro il quale si recede. Per cui se recedo alla fine del 12-esimo mese, verrà corrisposto esattamente il 3,11% di interesse. Mentre se aspetto la scadenza naturale del 18-esimo mese, l’interesse corrisposto sarà del 4,70%.. ma spalmato su tutto l’investimento! Quindi ripartendolo sull’anno resta comunque un 3,11% circa per i primi 12 mesi e un 1,59% circa per l’ultimo semestre.
Con lo stesso calcolo, un Santander Time-Deposit corrisponderebbe quasi il 6% netto (5,91%) e il conto Advanzia il 5,64% netto (penalizzato quest’ultimo con la prossima euritenuta al 20%).

Al di là dei calcoli, resta comunque un’offerta da valutare per chi non ha interesse a gestire gli investimenti periodicamente, tramite bonifici o movimentazioni online e si accontenta di un interesse più basso ma garantito. Inoltre il taglio minimo Ú di 50€ e l’assenza di spese (con un libretto ordinario) rende l’offerta davvero alla portata di tutti i risparmiatori.

Notizia pubblicata da Reuters e ripresa dai telegiornali, sulla prima macchina ad acqua pronta per essere commercializzata in Giappone, non in Europa o America ovviamente.

Il prototipo prodotto dalla Genepax ha un serbatoio che viene riempito d’acqua e tramite fuel cells questa viene scomposta in idrogeno e ossigeno producendo una quantità di energia elettrica sufficiente a girare per un’ora a 80Km/h. Il prototipo Ú pronto per passare alla fase produttiva e ora la Genepax Ú alla ricerca di un’azienda automobilistica interessata.