Pronti Contro Termine & Conti di Deposito (Dicembre 2008)
Scritto da Massimiliano Brasile
23 Dicembre 2008 | Conti di deposito
*** VAI ALL’ULTIMO AGGIORNAMENTO ***
L’anno sta terminando e le offerte di deposito continuano a diminure per quantità e per tasse di interesse corrisposto (circa un punto percentuale rispetto al precedente aggiornamento).
*** AGGIORNAMENTO del 31/12/2008 ***
- Aggiornati i tassi di interesse IWPower a seguito degli ulteriori tagli applicati da IWBank
*** AGGIORNAMENTO del 25/12/2008 ***
- Aggiunto il PCT del gruppo Monte Paschi di Siena (investimento minimo 1k circa, richiesto c/c).
- C’è un articolo interessante sul Sole24Ore che parla di alcune delle offerte che recensisco
*** AGGIORNAMENTO del 24/12/2008 ***
Grazie anche alle segnalazioni del FOL aggiorno le offerte riepilogate.
- Barclays sembra aver eliminato il costo dei bolli sul deposito titoli (rif. essential plus), ma richiede comunque un versamento in iniziale di 68€, che in precedenza serviva proprio per coprire i bolli del c/c e i bolli del deposito. Una dimenticanza?
- Aggiunto il PCT di Credem che richiedono un investimento in ingresso di 20k senza ulteriori vincoli (oltre l’apertura di un c/c)
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IWPower, copiando i continui ribassi della BCE è divenuto ormai conveniente quanto un libretto postale e anche l’offerta Conto Arancio che rimaneva stabile da lungo tempo è stata rimodulata verso il basso.
SuperSave diminuisce l’interesse, ma anche la soglia di investimento per avere il tasso più elevato da 100k a 50k. Myprofit offre un interesse ormai irrisorio.
I bund austriaci a 6-12 mesi nel giro di un mese e mezzo sono scesi dal 4,00% al 2,70/2,75% riducendo la distanza dai corrispondenti tedeschi e i nostri bot.
In un’inusuale mossa di trasparenza, Unicredit ha finalmente iniziato a pubblicare gli interessi netti dei suoi PCT nella pagina dedicata all’offerta MoneyBox. Non è più quindi necessario essere correntisti per conoscere gli interessi corrisposti (ci voleva una pesante speculazione in borsa per convincerli?). Anche Moneybox abbassa l’interesse di mezzo punto percentuale rispetto all’ultimo aggiornamento.
SpecialFive è ormai agli ultimi giorni di offerta e vedremo se verrà rinnovata.
Le uniche offerte nazionali che sembrano mantenere lo stesso interesse di 6 mesi fa sono ContoExtra, Rendimax, e CheDeposito.
All’estero mantiene lo stesso tasso solo Azur, mentre sia Advanzia che Goldmoney abbassano i tassi. Per chi fosse interessato ad interessi più elevati ma sottoposti a rischi di cambio dopo Anglo Irish Bank ho aggiunto Millennium Bank.
Ricordo anche che come convenzione sono riportati gli interessi netti su base annua per le offerte italiane (tenendo in considerazione, su varianti, la versione con l’offerta migliore), mentre sono riportati gli interessi lordi su base annua per le offerte estere (per le informazioni fiscali si faccia riferimento alla mini-guida).
Pronti Contro Termine / Investimenti su sottostanti BOT o obbligazioni (1=interesse maggiore)
- barclays netto (2): rit. 12,5%, 4,50% per 3-12 mesi (con dei vincoli; 5,00% da 50k)
- pct credem (2): rit. 12,5%, 3,85% per 3 mesi da 20k
- moneybox (2): rit. 12,5%, 3,25% per 1-2-3 mesi da 5k (da 100k 4,00% per 1 mese, 3,50% per 2-3 mesi)
- supersave (2): rit. 12,5%, 2,63% per 1, 3, 6 mesi (3,06% da 50k)
- iwpower turbo 180: rit. 12,5%, 2,50% per 6 mesi da 1k N/B
- iwpower turbo 90: rit. 12,5%, 2,20% per 3 mesi da 1k N/B
- pct mps (2): rit. 12,5%, 2,16% per 3 mesi da 1k
- iwpower turbo 30: rit. 12,5%, 1,75% per 1 mese da 1k N/B
Pronti Contro Termine Vincolati a Risparmio Gestito (1=soglia di ingresso minore)
- specialfive: rit. 12,5%, 5,00% per 3-18 mesi da 50k (20% gestito), scadenza 31/12
Conti di Deposito Non Vincolati (1=interesse maggiore)
- conto extra: rit. 27%, nominale 3,56% per 6 mesi fino a 100k (2,56% dal 7mo mese), N/B
- conto rendimax: rit. 27%, 3,53%, N/B
- conto deposito chebanca: rit. 27%, 3,43% per 12 mesi, N/B
- conto santander: rit. 27%, tasso 2,92% (3,65% fino al 30/12)
- conto arancio: rit. 27%, 2,19% (3,10% per 6 mesi nuovi clienti), N/B
- iwpower deposito: rit. 27%, 1,84% a vista N/B
- myprofit: rit. 27%, 1,45% per 1 mese (1,25% per 2 mesi, 1,20% per 3 mesi), N/B fino a fine 2008
Conti di Deposito ESTERI Non Vincolati (1=interesse maggiore LORDO)
- Conto Advanzia (L): 5,40%, da 5k, N/B
- AZUR Keyrade (B): 4,25% da 10k, N/B
- Euro Saving (GBJ): 3,68%, da 5k, 31-38€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)
- GoldMoney (GBJ): 1,86%, 22€ annui + 45€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS)
Conti di Deposito Vincolati A Tempo (1=interesse maggiore)
- conto arancio+ (1): rit 27%, tasso 3,31% da 5k (3,47% da 50k, 3,70% da 100k) per 3 mesi, 3,39% da 5k per 6 mesi (3,22% da 50k, 3,77 da 100k), N/B
- santander time deposit: rit. 27%, nominale 3,29% per 12 mesi
Conti di Deposito ESTERI Vincolati A Tempo (1=interesse maggiore LORDO)
- Millennium Bank Premium Deposit (WV): 7,25%, per 5 anni, investimento in dollari, N/B
- Privilege Fixed Interest Account (GBJ): 5,45%, per 12 mesi, 40€ bonifico out verso UE (gratis verso UK/BACS), N/B
- BOT austriaci (AT): 4,30% per 10 anni, N/B
- BOT tedeschi (DE): 4,00% per 5 anni, N/B
- Keytrade Fixed Term Deposit (B): 3,87% per minimo 25k per 12 mesi, N/B
Prodotti di investimento a Capitale Garantito (1=interesse maggiore)
- borsa protetta arancio (1): potenziale 5,48% con costi tipici di una gestione di fondi
N/B = niente bolli
(1) riservato a correntisti di conto arancio
(2) offerta legata all’apertura del c/c
23 Dicembre 2008 | Conti di deposito
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OTTIMO schema riassuntivo, utilissimo come sempre… Un solo appunto: non è meglio togliere (meglio ancora: ripubblicare gli articoli originali) i link a pagine del vecchio blog, che non sono più accessibili?
mi riferisco a “borsa protetta arancio”, “specialfive” ecc.
ciao Lino, grazie.
come anticipato nei primi post, non ho la possibilità di recuperare i vecchi articoli se non passando dalla cache di google. qualcuno mi ha già inviato qualche articolo più importante che presto ripubblicherò in versione aggiornata e
conto di lavorare proprio in questi prossimi giorni nel recupero delle informazioni principali.
Gran bel post, ricco di contenuti esposti chiaramente. Complimenti.
Ci tengo a precisare che:
– il Conto Extra, della filiale italiana dell’austriaca Sparkasse, dal 26/10/2008 è garantito dal governo austriaco (che se non erro ha rating AAA) per un importo ILLIMITATO [vedere l’home page ed eventualnmente scaricare dal sito il pdf della ratifica del parlamento austriaco (in tedesco…)]
– le condizioni economiche aggiornate al 1° gennaio 2009 del conto deposito di Che Banca riportano che dal 1/2/2009 i tassi base lordi subiranno le seguenti variazioni:
tasso base: da 4% a 3,3%
3 mesi: da 4,3% a 3,6%
6 mesi: da 4,5% a 4%
il 12 mesi rimarrà invariato al 4,7% (3,43% netto)
grazie becke, tengo conto delle informazioni per il prossimo aggiornamento mensile!
penso sarebbe utile aggiungere anche la cifra garantita dai governi diversi dall’italia.
complimenti per l’ottimo lavoro!!
Al momento io ho trovato questo riepilogo. (Attenzione: l’articolo è del 1/10/2008)
MF Online
01/10/2008
Banche, ecco i fondi di garanzia sui depositi in Europa
I Paesi europei stanno studiando la possibilità di ricalcare la decisione presa dall’autorità irlandese di garantire a tutti i cittadini i depositi bancari. La mossa ha come scopo principale quello di ridare fiducia al sistema. Di seguito offriamo un quadro dei sistemi di garanzia vigenti in alcuni tra i principali Paesi europei, iniziando ovviamente dal nostro:
Italia: il fondo di protezione dei depositi interbancari provvede a un livello minimo di protezione di 20 mila euro per correntista. Il fondo compensa inoltre i depositi presso le filiali di banche italiane in altri Paesi dell’Ue.
Austria: i depositi presso gli istituti sono garantiti fino a un limite di almeno 20 mila euro a persona per banca. Ci sono regimi speciali per istituti commerciali, casse di risparmio e banche cooperative e banche pubbliche: alcune delle quali garantiscono autonomamente importi più elevati.
Bulgaria: il fondo di assicurazione sui depositi garantisce importi fino a 40 mila lev (circa 20.425 euro) per banca. Tutte le banche che operano nel Paese pagano un contributo annuo al fondo, così come gli istituti stranieri che hanno sportelli in Bulgaria ma hanno le sedi in altri Paesi.
Danimarca: il fondo di garanzia per i depositi e per gli investitori copre un ammontare fino a 300 mila corone. Il fondo riguarda tutti i depositi presso le istituzioni finanziarie eccetto gli eventuali debiti del correntista.
Francia: la garanzia sui depositi, conosciuta meglio come “garanzia sul contante” ha un limite di 70 mila euro per correntista. Il massimo dell’assicurazione si applica a ogni istituzione, senza alcuna differenza al numero dei conti aperti da uno stesso investitore in Francia o presso gli sportelli che la banca detiene nell’Eurozona.
Germania: il Sistema di compensazione delle banche tedesche (EdB) è limitato al 90% dei depositi e all’equivalente di 20 mila euro per depositante. Inoltre, il Fondo di protezione dei depositi dell’Associazione delle banche tedesche assicura completamente i depositi dei clienti presso le banche commerciali non coperte dall’EdB fino a un tetto del 30% del relativo capitale di ciascuna banca.
Gran Bretagna: il sistema di compensazione dei servizi finanziari (Fscs) ha un limite della garanzia in 35 mila sterline, tetto che si applica a ogni correntista per il totale dei depositi presenti in una banca. Da segnalare che il Premier, Gordon Brown, ha detto ieri che il Governo progetta di alzare la garanzia per il risparmio presso le banche a 50 mila sterline con una nuova legge.
Grecia: il fondo di garanzia ellenico sui depositi (Tek) assicura i correntisti per gli importi fino a 20 mila euro per banca. Tutti gli istituti finanziano il Tek, compresi gli stranieri che operano nel Paese le cui sedi sono fuori dall’UE. La liquidità del Tek nel 2007 era di 940 milioni.
Irlanda: l’Irlanda prima del nuovo sistema deciso ieri (che garantisce il 100% dei depositi), aveva alzato appena 10 giorni fa a 100 mila euro il tetto garantito da 20 mila euro. Il nuovo impegno di Dublino, che riguarda fino a 400 miliardi di euro di effetti e include depositi commerciali e interbancari, è già in vigore e scadrà nel settembre 2010.
Olanda: la Dgs assicura fino a 40 mila euro per correntista anche se ha diversi conti. I primi 20 mila sono garantiti in toto, mentre per gli altri 20 mila il depositante è esposto a una perdita del 10%.
Portogallo: il fondo di garanzia assicura l’intero valore depositato dai correntisti in ciascuna banca, quanto questo ammontare non supera i 25 mila euro.
Slovenia: il fondo garantisce fino a 22 mila euro a tutti i depositi bancari nel paese.
Spagna: l’importo garantito è limitato a un massimo di 20 mila euro per depositante.
Riccardo Designori
Becke hai fatto un ottimo lavoro nel proporci questo articolo riepilogativo. Non vorrei però che i lettori di piccoloRisparmio si facessero troppe illusioni circa queste garanzie statali, più teoriche che pratiche, così come non ci si deve illudere più di tanto nei cosiddetti fondi di garanzia interbancari. Se salta il sistema finanziario globale non c’è convenzione interbancaria o intervento statale che regga.
Purtoppo, come si può verificare dall’home page di sparkasseitalia.it, la promozione del conto Extra e scesa dal 4,875% lordo al 4,30% lordo.
Purtroppo Sparkasse ha ridotto pure il tasso base del conto extra che passa al 3,05%, solo per un pelo si mantiene comunque al di sopra di conto arancio
ma sul conto extra di sparkasse si paga il bollo oppure no? Sul loro sito c’è scritto: recupero imposta di bollo su estratto conto Carico Banca. Che significa?
un altro dubbio: il conto sparkasse accredita gli interessi annualmente come conto arancio oppure mensilmente?
ciao Michele, ti confermo che con il conto extra non si paga il bollo (se lo accolla la stessa Sparkasse), gli interessi vengono accreditati solo a fine anno, proprio come conto arancio. Un altro fattore da non trascurare e che non tutti conoscono è la qualità dell’area riservata: davvero antiquata, obsoleta, tecnologicamente superata.
@becke
grazie mille per le segnalazioni.
integro le nuove informazioni per l’aggiornamento mensile.
Dal 22(2/2009 il tasso base del Conto Arancio scenderà dal 3,00% al 2,50% (lordo).
I tassi delle promozioni rimarranno invariati.
(“Da oggi il Rendiconto di Conto Arancio e’ disponibile nella tua area riservata sul sito http://www.ingdirect.it nella sezione ‘Rendiconto’, insieme alla proposta di modifica unilaterale del contratto relativa al nuovo tasso base che, a partire dal 22/02/2009, sara’ del 2,50% lordo.
I tassi relativi a promozioni non subiranno variazioni.
Ricorda che siamo sempre a tua disposizione per ogni informazione.
Con i piu’ cordiali saluti,
Bernd Geilen
ING Direct N.V.
Succursale italiana”)
grazie della segnalazione becke.
purtroppo anche ING direct si adegua al trend.
Da notare che ING non si era per nulla adeguata al trend quando i tassi erano in rialzo…